לקראת השנה החדשה אני מציעה לך להגדיר לעצמך 5 מטרות כלכליות חשובות מאוד
אשר בטח יעזרו לך בהמשך.
1. לנהל תקציב.
ניהול תקציב הוא ככל הנראה הצעד החשוב והיעיל ביותר,
זה שיבטיח לך התנהלות פיננסית חכמה הרבה יותר.
למעשה, אנשים רבים גילו רק לאחר שהחלו לנהל תקציב,
שהם בעצם מרוויחים יפה אבל הכסף נעלם להם
פשוט כי לא ניהלו אותו בצורה נכונה.
אז איך עושים זאת?
אוספים את כל המידע על ההכנסות וההוצאות,
כולל כל ההלוואות והתשלומים הקבועים,
מסווגים את סעיפי ההוצאות וההכנסות באופן מדויק ובוחנים איפה אפשר לערוך שינויים ואיך,
וכמובן שמקפידים להיצמד לתקציב במשך כל השנה.
רצוי מאוד לשתף בתהליך את בן או בת הזוג,
את הילדים ואת כל מי שהתקציב החדש רלוונטי עבורו.
כאן אפשר להוריד טבלת ניהול תקציב שהכנתי עבורך במתנה.
2. לצמצם חובות.
מינוס בבנק, מסגרת אשראי מנופחת או הלוואות שלקחת,
את כל אלה הגיע הזמן לסגור או לכל הפחות לצמצם, ומשמעותית.
ככל שמתמקדים במטרה הזו אפשר לצמצם את החובות וגם את תשלום הריביות,
ובאותה הזדמנות ישתפר תזרים המזומנים שלך.
מאיפה מתחילים?
עורכים בדק בית ומבינים כמה חייבים ולמי.
ממיינים את ההלוואות לפי ריביות.
בשלב הראשון מתמקדים בהלוואה עם הריבית הגבוהה ביותר,
וכשמכסים אותה ממשיכים אל ההלוואה הבאה,
זו שכעת נושאת את הריבית הגבוהה בהשוואה ליתר.
הסכום שהתפנה לך מידי חודש (זה שממנו נפרדת לכיסוי ההלוואה עם הריבית הגבוהה)
יופנה לכיסוי ההלוואה הבאה בתור.
3. להגדיל את החיסכון.
חיסכון הוא חשוב והוא יעניק לך ראש שקט ותחושת ביטחון מוגברת.
ההמלצה הכללית היא לחסוך כ-10% מההכנסה הפנויה
ובמידת האפשר, בהחלט מומלץ להגדיל את שיעור החיסכון בהתאם להכנסה הפנויה.
שני הסעיפים הקודמים יעזרו לך להשיג את המטרה הזו די בקלות.
הרי עם תקציב ברור ומפוקח ובלי חובות על הראש,
יהיה לך יותר כסף פנוי שאפשר להקצות לתוכניות חיסכון, הן לטווח הקצר והן לטווח הארוך.
4. להרחיב את ההשכלה הפיננסית.
דרך טובה לשמור על מסגרת תקציב ולנהל את הכסף שלך בצורה חכמה, היא לדעת יותר.
לא צריך תואר אקדמי אבל לכל הפחות כדאי להחליט ללמוד ולהתמקד
כל פעם בנושא פיננסי אחד בכדי לא ללכת לאיבוד.
5. להתחיל סוף-סוף להשקיע.
כשמשקיעים הכסף מייצר עוד כסף.
כל אחד יכול להשקיע כראות עיניו ובהתאם לצרכים, למטרות ולמשאבים שעומדים לרשותו.
יש מי שיעדיף להשקיע בנדל"ן ויש מי שיבחר בשוק ההון.
האפשרויות רבות מאוד, ואם לומדים קצת את השטח לפני שנכנסים אליו,
אפשר לעשות את זה נכון וליהנות מהתשואה.
מי שלא לגמרי בטוח או חושש לעשות טעויות יכול להיעזר בגורם מקצועי,
להשלים קורס רלוונטי וכמובן לפנות את הזמן וללמוד לעומק אילו אפשרויות זמינות עבורו.
חמש המטרות הללו בהחלט יעזרו לך להתקדם עוד קצת לעבר עצמאות כלכלית
ותחושה אמיתית של חופש, לפחות מדאגות בנושאי כסף.
